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Manbetx赞助水晶宫天创信用CEO李文贤:供应链金融
Manbetx赞助水晶宫  2018-10-02 01:42

  9月15日晚8点,天创CEO李文贤受商务部《贸易金融》杂志邀请,为其读者带来主题为《大数据征信重塑供应链金融》的分享。

  2017是消费金融发展狂奔的一年,然而,暴力催收、过度借贷、畸高利率、个人隐私泄露等问题也不断涌现。监管政策不断落地,消费金融行业的发展寒冬已至。

  而在另一方面,商业银行、第三方支付机构、电商巨头、物流企业、P2P公司纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展迎来爆发之际。据前瞻产业研究院预测,到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到15万亿元。

  相比于中国,美国供应链金融发展至今经历了三个阶段。第一阶段以银行为主导,第二阶段以核心企业为主导,现在已经发展到第三个阶段,模式在重新的调整与变革,呈现出第一、第二阶段两种发展模式共生的局面。相比于美国成熟的供应链金融发展,我国的供应链金融发展起步较晚,尚不成熟,李文贤指出,中国正处于从第一阶段往第二阶段转变的过程中。

  中小微企业融资难一直是我国经济发展中亟待解决的问题。由于中小微企业存在信息化程度低、经营小微分散、收入浮动大和缺乏优秀抵押物等特点,导致金融机构在为中小微企业提供贷款时,存在信息渠道有限、尽调成本高和放贷风险大等问题。而供应链金融则被认为是中小微企业获得融资服务的最佳途径之一。

  随着以大数据、人工智能等为代表的互联网信息技术的发展,很多行业都在发展自己的供应链金融模式。基于近些年深耕供应链金融领域积累的丰富经验,李文贤指出,做好供应链金融需要有三架马车。

  第一是信息化服务,中小微企业必须实现信息化,将业务流程都在线上完成,这样才能积累业务数据。目前,大多数中小微企业信息化程度低,但随着技术发展已经出现一批为中小微企业提供SaaS系统服务的公司,帮助企业搭建CRM或者OA等系统完成信息化。

  第二是线B企业交易必须依托第三方支付在线上平台完成,只有这样资金流数据才会被保存。Manbetx赞助水晶宫

  第三是信用体系。基于支付数据和信息化数据,搭建中小微企业信用体系,这样才能更好地开展供应链金融服务。

  首先是企业数据,比如工商、税务、财税、电力等数据,一定程度上能反映企业情况。此外,对于一些中小微企业来说,法人数据非常关键,比如法人个人的运营商数据、欺诈数据以及出行数据等。目前,在中小微企业信用风险评估中,法人个人数据权重可能占用风险的50%,有时甚至可以达到70%。

  其次是风险模型,企业风险由三块组成,分别是欺诈风险、信用风险以及操作风险。随着大数据征信的发展,可以不断完善线上风控模型,最终可以实现完全由机器完成授信和放款,从线上和线下相结合转变成纯线上的业务模式。

  最后是系统,征信业务在运营过程中离不开系统支撑,比如业务系统和决策引擎,天创的智能决策分析平台风云诀能够助力金融机构大幅提升精细化风险管理能力。

  在很多人看来,电力、农业、印刷和汽车行业是供应链金融很难实现的方向,但这些行业已经逐渐被金融科技渗透。以天创为例,通过与核心企业合作,比如国家电网、大北农、印刷家、车云金服等,为细分行业提供信用评估服务,建立行业信用评价标准。

  随着技术的不断发展,金融科技将逐渐改变供应链金融行业。在这场供应链金融产业升级浪潮中,天创将扮演好赋能者的角色,通过先进大数据、人工智能、区块链等技术助力供应链金融破解中小企业融资困境。

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