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浙江省企业信用公告
Manbetx赞助水晶宫IT助推信用管理
Manbetx赞助水晶宫  2018-10-19 08:28

  虽然金融机构多年前已经开始利用客户信用评价和风险分析模型对金融产品进行定价,但这种做法在商界却刚刚才引起广泛的注意。

  “银行在利率中考虑了风险的因素,所以能够将风险控制到最低。Manbetx赞助水晶宫,”设在美国亚特兰大的埃森哲公司(Accenture)财务与绩效管理服务线的合伙人巴顿(Troy Barton)说,“大多数企业并不把信用管理当作一件重要的事情,因为他们并没有借钱给人。他们认为,客户延迟付款和欠账不还只不过是经营成本的一部分。”

  不过多亏有了信用报告服务,这种观念正在迅速改变。美国三大信用评估机构Experian、Trans Union、Equifax以及预测建模、决策分析、智能管理和决策引擎系统的开发商Fair Isaac对包括中小企业在内的许多公司做了信用评级,并在网上公布评级结果。这些信息的提供者可以帮助企业的信用管理经理“关注以前没有得到充分注意的事项”,巴顿说。

  准确评价客户的能力对于Charter One银行来说非常重要。作为一家向小企业提供贷款的金融机构,该银行在不久前,仍然主要依靠申请贷款的企业过去的业务纪录,包括退税额进行贷款决策。不过近几年来,除了利用这些信息之外,Charter One银行还利用Fair Isaac提供的信用评价软件和服务来辅助决策。据副主席亚蒙(Michael Amon)说,Charter One银行实施这个新系统的部分原因是希望全美600家分行的信贷决策过程都能做到标准化。

  软件不仅为Charter One银行提供现金流的信息,还帮助银行了解借款申请人的经营期限,分析企业可能遇到的困难,参考企业的借款和还款纪录。系统可以自动为每一笔贷款申请评定一个分数,因而在大部分情况下,银行行长可以很快决定是否发放这笔贷款。系统同时还会提示哪些贷款申请需要进一步的调查。

  新的风险评估系统大大提高了Charter One的业绩,帮助Charter One完成一个更大的战略任务。“我们可以区别出哪些账户需要留意,避免将资源浪费在不必过分关注的账户上。”亚蒙说。

  亚蒙指出,新系统还可以帮助银行更全面地管理贷款结构。系统每月会提供一个月报,根据不同的风险水平为贷款分类,有了这些信息,管理人员可以做出决策,比如说,是否有必要采取更积极的措施,寻找客户发放贷款。

  除了帮助企业管理核心的信用管理和收账流程之外,信用管理软件还具备其他的功能,包括诸如争议处理等与应收账款相关的棘手事务。

  “有一些客户欠款不还,理由很充分。”巴顿说,“货不对版;他们的投诉没有得到反馈,或者公司不理会客户投诉的信息就自动进行收账等等,都是他们不付款的理由。双方的争议可以小事化大,处理起来大量耗费每个人的时间,而且伤害双方的合作关系。”信用管理软件可以自动向派出去解决争议的业务代表发出通知,并留下记录,让管理人员可以跟踪公司为解决这些争议曾经采取过哪些措施。

  和其他企业进行大宗货物交易的公司,Manbetx赞助水晶宫,必须建立处理折扣和退款的常规流程。例如,有时,企业向大零售商发货时,产品和指定的详细规格不一致,或者包装不符合客户的要求。这种情况下,客户往往会要求全额或部分退款。如果供应商缺乏有效地处理这种事务的流程,就会陷入信用管理和收账管理的泥潭,而且当客户本身对交易不能准确跟进时,这种情况尤为突出,而这也往往会导致混乱和争议。

  信用管理软件管理的折扣和退款处理功能,可以帮助企业监督和分析客户欠款的异常情况,同时管理由此产生的文件。这些技术提供了客户关系的全面信息,帮助信用管理经理了解公司的采购模式,预测出现欠款的情况,甚至可以预测客户什么时候需要新的产品和服务。信用管理工具“帮助企业主动而不是被动地管理客户和业务”。

  例如,移动电话公司可以利用信用管理工具限制拖欠话费的客户的通话时间,直到这些客户连续六个月按时付费才解除这种限制。企业也可以借助这个管理软件设定一个付款比率,根据客户的付款纪录调整信用限额。“企业可以选择的方法很多,”巴顿说,“企业完全可以选择一种行之有效的方法,将销售额最大化的同时,将风险降到最低。”

  “合理应用这些软件,企业可以提高客户对利润的贡献度。”巴顿补充说。“信用管理和收账管理对于企业来说,并不是收入减少的原因,而是使企业的发展更健康、盈利能力更高的一个有效途径。”

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